第五百八十五章 小額貸款市場裡的突破口

    “因為他們沒有信用卡賬單，沒有信用記錄，且自身...你覺得有幾個學生會在銀行建立自己的個人信用檔桉，並擁有豐富的信用記錄呢？”

    “加上咱們現在的這個環境，這幾年利率完全瘋了！聯儲的基準利率瘋了，普遍存款利率瘋了，貸款的利率也瘋了！”

    “為了儘可能做到收支平衡，並降低呆賬風險。現在大部分銀行，那是寧可逮著一個信用評級高，且具有大額消費能力的客戶，跪著求他貸款，派個客戶經理一跟好幾個月...也不願意拿出哪怕一點點錢，借給這些真正需要錢，但需要的錢卻不多的人們！”

    “我好像有點明白你的意思了，這些低信用評級的客戶，在你眼裡，他們的實際信用其實是超過數據告訴我們的評級的！”

    順著卡特的思路往下走，古德曼有點品出味道了...

    耶魯大學這幫人，那句話怎麼說來著...瘦死的駱駝比馬大...

    即便是做一個最差的打算，即他們眼下真的無力償還貸款。但這些人，未來的收入，在美國也一定不會太差，這些精緻的白領們，如果信用記錄上有這樣一個汙點...考慮一下是罰金要緊，還是更好的信用重要？

    這幾乎不用思考，他們遲早會還錢！

    而且，相比於一般大街上的低信用評級客戶，這幫人還有一個優勢。即，明確的信息！

    掌握著他們的學籍信息，甚至可以考慮和學校合作，如有違約記錄在，則不予畢業等...那...

    “沒錯！而且這些人，比一般的街頭混混更有素質和操守，通常情況下，他們極少違約！”

    聯想到過去的一份數據報告，大意就是說90後，00後貸款人相比於70後啥的，出現違約的數量幾乎是斷崖式下跌中，總結出的一個結論:

    說是90後，00後普遍受教育程度高，他們對信用更加重視啥的...

    這麼幾點一結合，卡特自然而然就想到了這個辦法，並且，這裡是存在需求的！

    “相比於小額的貸款，常見的pawn loan，title loan和payday loan，我們為他們提供的借貸產品，也有一個錯位競爭的優勢！”